钜派投资倪建达:让财富管理行业吹响透明化的哨声

导读:钜派倪建达:让财富管理行业吹响透明化的哨声 2020年4月8日,NewBanker联合创始人兼首席执行官李清昊对话钜派投资集团董事长兼首席执行官倪建达,共同探讨后疫情时代,踩离合换档后...

  钜派倪建达:让财富管理行业吹响透明化的哨声

  2020年4月8日,NewBanker联合创始人兼首席执行官李清昊对话钜派投资集团董事长兼首席执行官倪建达,共同探讨后疫情时代,“踩离合换档后”的财富管理行业前景。倪建达,曾经地产实业界的上海爷叔,如今“换档”成为财富管理掌门人。倪建达先生在对话中谈到,中国的财富管理拥有巨大的市场发展潜力,面对行业种种乱象,钜派推动“资产透明化”和“投后透明化”,倡导财富管理行业价值新标准。

  一、财富管理行业从野蛮生长走向理性成熟

  过往十年,是财富管理行业从无到有、疯狂生长的十年。初入金融行业时,面对种种乱象,倪建达先生从地产商的角度解读财富管理行业:人多,钱多,但聪明人不多,他直言只有懂得为客户赚钱的人,才是聪明人。

  最近三年,市场监管逐渐加强,行业自律也不断加强,这将是充满希望和挑战的三年。尽管钜派在其中也受到压力和挑战,但仍坚持认为行业监管与自律是必不可少的。

  对比房地产,倪建达先生认为成熟市场有几个特点

  l第一,规则明确,监管明确。

  l第二,行业自律,要有一批公司是足够自律的,同行之间良性竞争。

  l第三,从业人员有较高的专业素养与职业道德,客户有理性的预期管理。

  目前中国财富管理行业处于大浪淘沙的“出清”过程中,行业正面临几大考验,这意味着财富管理行业的转型压力期可能只进行到一半。还需要一段时间,让这个行业变得理性,让这个行业规则更加清晰,让这个行业的监管政策更能落地。

  行业转型压力期的几大考验

  l面临中国整体经济的转型:这是一个宏观的大环境,疫情、贸易摩擦等原因使全球经济、中国整体经济充满不确定性。

  l考验金融服务的能力:在经济下行的过程中,将考验每个投资机构真正的投资能力、管理能力、服务能力。

  l考验适应监管调控的能力:未来,政府监管将持续加强。

  l考验从业人员的专业能力和服务精神:原先行业里的客户决策比较简单,相信这个理财师,相信这个平台,也不管产品是什么就能投资了。现在经历金融爆雷潮后,客户将变得更加成熟理智,更愿意花时间甄别产品优劣了。所以如何帮助客户筛选、比对适合的产品,这需要从业人员重新思考。

  倪建达先生认为,未来要成为一个继续在这个行业里面有作为的企业,能够更好的为客户、为所有相关方提供机会和服务的投资机构,那么必须做到“透明化”。不仅能让产品和服务更被理解和信任,也让专业的投资能力可被看见和认为。这正是钜派正在推动“资产透明化”和“投后透明化”。

  二、行业价值新标准,透明且扁平

  过往行业中存在多层嵌套的情况,多余的产品结构不仅增加了产品的费用,还成为了透明化的阻碍。随着监管的加强,未来行业会变得更加的扁平。

  每个金融产品穿透到底层的路径将越来越短,结构越来越简单,越来越变成了一个更为“透明”的资产,客户不会再因难以了解产品而为自己的“轻信”去买单。

  倪建达先生认为,过往行业里用信息不对称赚钱是不可持续的,理应靠资产管理的能力,靠整合资源的能力,靠客户跟公司互动产生的商机去达成财富管理行业可持续发展的商业模式。

  钜派自资管新规出台后,就逐步开始向客户开放资产透明化,其核心是信息披露的及时性、真实性、完整性,从产品的立项、风控会等各个环节都逐渐让客户参与。客户可以清晰地知道资金的流向、收益情况,同时产品的风险情况及相应的风控措施。

  钜派的透明化举措

  钜派已开展了多次投前尽调考察、透明风控会、并上线了资产透明化信息公示系统

  面向钜派理财师:可以申请旁听产品风控会、项目筛选会、产品结构研发会,产品从研发到上线都是全程开放的。

  面向钜派客户:钜派的客户同时也是各行各业的专家,比如很多钜派客户本身也是从事地产行业的,他们可以参加尽调考察、透明风控会,了解为什么要选这个项目、为什么要这样的一个风控标准。

  面向财富管理同行:倪建达先生表示如果同行不介意,可以对同行开放参与透明化的各项举措。

  中国拥有庞大的高净值人群,而这一群高净值人群又渴望通过自己努力积累的财富,通过资管平台,通过像钜派这样的财富管理机构,让财富成为中国经济下一轮发展的助推剂。这意味着三方财富管理行业还有较大的发展前景,这应是从业人员的信心来源。

  相较于发达国家的财富管理行业,我国的透明化进程才刚刚起步。这其中需要公司的努力、理财师的努力,还有客户的努力,才能使得透明化真正落地。

  在“透明化”的转型过程中,无论是钜派的理财师,还是其他平台的从业人员也会越来越成熟。因为大家将逐渐了解到,客户可以接受的是投资风险,不能接受的是道德风险。这将促使从业人员加强自我专业能力的提升。

  三、房地产与金融科技将驱动钜派成长

  疫情之下不少行业受到影响,谈及于此,倪建达先生分享了钜派武汉分公司的故事。春节期间,钜派同事们心系武汉分公司,还寄了一些口罩、防疫物资过去,但是因为“封城”隔离等原因,武汉的同事们无法收到这些爱心物资,更无法拜访客户。没想到,统计第一季度各分公司业绩时,钜派的武汉分公司竟然是表现最好的分公司之一。

  钜派在疫情期间利用公众号、直播、APP等线上渠道保持了同事之间、客户之间的沟通,还可以通过电签完成全流程交易,不用见面只需要通过互联网也能进行高效的交流互动。尤其是上线了资产透明化信息公示系统后,客户可以在家使用钜派财富APP查询产品的最近进展,查看更多的在线产品。

  疫情可能让中国的经济运行模式更向互联网靠拢,涌现越来越多的宅经济、懒人经济,今后还有可能向区块链靠拢。这也是一次促进财富管理行业升级的契机,当一家公司具备利用技术或是通过新的技术创新进行迭代的能力时候,它可以更高效地触达客户、满足客户的需求。

  这几年各地出现了很多家族办公室、理财工作室,在倪建达先生看来,一方面说明财富管理行业的市场容量大,另一方面他认为,从资产管理的角度,与小规模的公司相比,规模更大、实力更强的公司核心议价能力也会更强。

  比如在房地产投资领域,钜派具有更为深刻的见解。倪建达先生表示,房地产涨价快,不是发展商炒出来的,而是我国货币超发带来的,因此房地产是所有投资品类中最能让人睡得着觉的资产。依靠易居股东的地产资源及钜派专业的投资能力,地产投资是钜派目前及未来发展的重点。

  在谈及公司经营指标时,倪建达先生表示,从对钜派负责、使其长远发展的角度看,首先必须忘记钜派有没有利润。希望在经历行业转型的过程中,找到一条属于钜派和客户共同认定的道路:“你千万不要想在痛苦的过程中间你还顺便能够赚钱,你也千万不要去想,在强监管的过程之下,你还能够不断的扩张规模。活着,在痛苦的过程中间,让更多的投资人了解和喜欢钜派的资产透明化制度,这是我最看重的。”

  通过金融科技迭代,资产透明化将更为落地。钜派作为国内为数不多的赴美上市的财富管理机构之一,将持续发挥地产投资的核心竞争能力,并借助金融科技的力量进行发展。

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